Thẻ thanh toán quốc tế là gì và có các loại nào? Cách mở thẻ thanh toán quốc tế nhanh chóng

Thẻ thanh toán quốc tế giúp thanh toán nhanh chóng các hóa đơn, dịch vụ và sản phẩm ngoài nước mà không cần phải lo lắng đến việc đổi tiền tệ khi giao dịch. Cùng chúng tôi tìm hiểu thẻ thanh toán quốc tế là gì, có các loại nào và cách mở loại thẻ này nhanh chóng hiện nay ra sao qua bài viết sau nhé!

Thẻ thanh toán quốc tế giúp thanh toán nhanh chóng các hóa đơn, dịch vụ và sản phẩm ngoài nước mà không cần phải lo lắng đến việc đổi tiền tệ khi giao dịch. Cùng Điện máy XANH tìm hiểu thẻ thanh toán quốc tế là gì, có các loại nào và cách mở loại thẻ này nhanh chóng hiện nay ra sao qua bài viết sau nhé!

1Thẻ thanh toán quốc tế là gì?

Thẻ thanh toán quốc tế là loại thẻ được các ngân hàng trong nước liên kết với những tổ chức tài chính quốc tế cho đối tượng là người dùng trong nước để họ thanh toán ở nước ngoài.

Vì thế, bạn có thể sử dụng thẻ thanh toán quốc tế để tiến hành thanh toán online, mua sắm, quẹt thẻ tại máy POS (loại máy chấp nhận thanh toán bằng thẻ) hoặc rút tiền ATM với phạm vi trong và ngoài nước.

2Lợi ích của thẻ thanh toán quốc tế

Khi sử dụng thẻ thanh toán quốc tế, người dùng có được nhiều lợi ích như:

- Dễ cất giữ và dễ mang đi: Thẻ thanh toán quốc tế được thiết kế nhỏ gọn, bạn có thể cất nó trong ví bóp rất tiện lợi và không chiếm nhiều không gian bảo quản.

- An toàn: Để tiền trong thẻ sẽ giúp bạn giảm thiểu tình trạng bị mất tiền trong quá trình di chuyển, nhất là khi đi ra nước ngoài, đồng thời các giao dịch qua thẻ sẽ có độ bảo mật cao hơn.

- Thanh toán dễ dàng trong nước và ngoài nước với bất kì dịch vụ thanh toán mà có liên kết với thẻ như mua vé máy bay, mua vé tàu, thanh toán tiền nước - điện - Internet,…

- Nhận được nhiều chương trình ưu đãi khi sử dụng thẻ thanh toán quốc tế như tích điểm thưởng, nhận quà tặng, giảm chi phí giao dịch,… và trả góp 0% để mua sắm những tài sản có giá trị (như xe hơi, tủ lạnh, nhà,...).

3Phân loại thẻ thanh toán quốc tế

Thẻ thanh toán quốc tế được phân thành 2 nhóm như sau:

Phân loại thẻ theo tổ chức tài chính phát hành thẻ

Dựa vào logo được in trên thẻ, bạn có thể nhận biết được tổ chức phát hành thẻ thanh toán quốc tế như:

• Thẻ Visa: Là loại thẻ được công ty VISA International Service Association phát hành có trụ sở tại San Frainciso (Mỹ).
• Thẻ MasterCard: Là loại thẻ do công ty MasterCard Worldwide có trụ sở tại New York, Mỹ.
• Thẻ JCB: Là loại thẻ có nguồn gốc từ Nhật Bản và đã xuất hiện trên thị trường từ năm 1961, phổ biến trên 190 nước.
• Thẻ Amex (thẻ American Express): Là loại thẻ do công ty đa quốc gia American Express có trụ sở tại New York, Mỹ phát hành. Hiện tại, chỉ có ngân hàng Vietcombank mới phát hành loại thẻ này trong nước.

Nhìn chung, tùy theo mỗi khu vực mà thẻ thanh toán quốc tế có mức độ phổ biến khác nhau. Chẳng hạn, thẻ Visa phù hợp cho các giao dịch thanh toán ở khu vực châu Á, trong khi thẻ MasterCard phổ biến hơn ở khu vực châu Mỹ và châu Âu, còn thẻ JCB được sử dụng nhiều ở Nhật.

Phân loại theo chức năng thẻ

Nếu phân loại thẻ thanh toán quốc tế theo chức năng, thì có 3 loại phổ biến như sau:

• Thẻ ghi nợ quốc tế (như thẻ Visa/JCB/MasterCard/Amex debit): Là loại thẻ mà người dùng cần phải nạp tiền vào thẻ để sử dụng cũng như thực hiện các thanh toán giao dịch qua thẻ.
• Thẻ tín dụng quốc tế (như thẻ Visa/JCB/MasterCard/Amex credit): Là loại thẻ mà người dùng có thể sử dụng số tiền trong thẻ trước với hạn mức tín dụng dựa trên thu nhập - tài chính cá nhân của người đó được ngân hàng cấp. Sau khi sử dụng, người dùng phải tiến hành thanh toán số tiền đã dùng cho ngân hàng, nếu không trả theo đúng thời gian yêu cầu thì sẽ bị tính lãi phí.
• Thẻ trả trước quốc tế (như thẻ Visa/JCB/MasterCard/Amex prepaid card): Là loại thẻ có cách thức hoạt động giống với thẻ ghi nợ, nghĩa là người dùng cần phải nạp tiền vào thẻ để sử dụng. Tuy nhiên, người dùng không cần phải mở tài khoản ngân hàng.

4Chức năng và cách sử dụng thẻ thanh toán quốc tế

Nhìn chung, thẻ thanh toán quốc tế có chức năng và cách sử dụng đơn giản, tiện lợi như sau:

• Có thể rút tiền mặt tại cây ATM hoặc trụ POS bất kì quốc gia nào, miễn là địa điểm đó có hỗ trợ rút. Bạn có thể nhìn vào ký hiệu (Visa, MasterCard,...) tương ứng trên cửa ATM xem có khớp với thẻ của mình không, nếu khớp là có hỗ trợ và bạn có thể rút tiền tại đó.
• Chuyển khoản nhanh chóng và dễ dàng đến những tài khoản khác, giống như bạn thực hiện thẻ nội địa.
• Thanh toán các giao dịch trong nước và ngoài nước tiện lợi.
• Có thể kiểm tra tài khoản dễ dàng như lịch sử giao dịch, số dư khả dụng và những thông tin khác trong quá trình sử dụng thẻ.

5Những ngân hàng phát hành thẻ thanh toán quốc tế tốt

Dưới đây là một số ngân hàng phát hành thẻ thanh toán quốc tế tốt trên thị trường mà bạn có thể tham khảo để sử dụng:

- ACB: Ngân hàng Á Châu (ACB) là một trong những ngân hàng phát hành thẻ thanh toán quốc tế của 3 tổ chức tài chính quốc tế. Bạn có thể mở thẻ Visa, JCB và MasterCard.

- TPBank: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (TPBank) chỉ phát hành thẻ thanh toán quốc tế Visa.

- VPBank: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) hiện phát hành 2 loại thẻ Visa và thẻ MasterCard.

- VietinBank: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam (VietinBank) hiện cũng phát hành 2 loại thẻ là thẻ MasterCard và thẻ Visa. Đây là một trong những ngân hàng có nhiều ưu đãi đối với giảng viên, giáo viên, bác sĩ và cán bộ làm việc trong cơ quan nhà nước.

- Vietcombank: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) cung cấp thẻ thanh toán quốc tế của 3 tổ chức là Visa, MasterCard và Amex.

- Timo: Đây là ngân hàng số Timo giúp bạn có được thẻ tín dụng quốc tế Visa với hạn mức tín dụng đến 500 triệu đồng, đồng thời bạn cũng được miễn phí khi mở thẻ và nhận được chu kỳ miễn lãi có thể lên đến 55 ngày.

6Cách mở thẻ thanh toán quốc tế đơn giản

Để mở thẻ thanh toán quốc tế, bạn hãy chuẩn bị giấy tờ và làm theo quy trình sau:

Điều kiện mở thẻ

Đối với thẻ ghi nợ quốc tế và thẻ trả trước quốc tế, bạn cần chuẩn bị: CMND (CCCD hay hộ chiếu) với công dân Việt Nam, hoặc hộ chiếu còn thời hạn hiệu lực với người nước ngoài đang cư trú - làm việc tại Việt Nam.

Đối với thẻ tín dụng quốc tế, bạn chuẩn bị CMND/Hộ chiếu với công dân Việt Nam, hoặc hộ chiếu còn hiệu lực với người nước ngoài đang sinh sống - làm việc tại Việt Nam. Đồng thời, bạn cần phải chứng minh thu nhập từ 4.5 triệu đồng trở lên và có lịch sử tín dụng tốt (nghĩa là không bị nợ xấu ghi nhận trên hệ thống thông tin tín dụng CIC).

Thủ tục, hồ sơ cần chuẩn bị

Những loại giấy tờ cần thiết để tiến hành mở thẻ thanh toán quốc tế nhanh chóng như sau:

- Với thẻ ghi nợ quốc tế và thẻ trả trước quốc tế, bạn chỉ cần mang CMND/CCCD đến ngân hàng muốn mở thẻ để hỗ trợ thủ tục.

- Với thẻ tín dụng quốc tế, bạn cần nhiều giấy tờ hơn như: CMND/Hộ chiếu, bằng lái xe, giấy đăng ký thông tin cư trú/tạm trú, hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn (nếu có), hợp đồng lao động/giấy đăng ký kinh doanh, bản sao kê lương, hợp đồng bảo hiểm, giấy tờ liên quan đến tài sản,…

Quy trình làm thẻ

Quy trình mở thẻ thanh toán quốc tế, bạn có thể thực hiện tại quầy giao dịch của ngân hàng hoặc đăng ký qua online. Cụ thể:

Nếu mở thẻ trực tiếp tại quầy, thì:

• Bước 1: Chuẩn bị và mang các loại giấy tờ cần thiết mà Điện máy XANH gợi ý phía trên, hoặc trước khi đến bạn có thể gọi điện cho ngân hàng để hỏi cần chuẩn bị các loại giấy tờ nào.
• Bước 2: Kê khai thông tin đầy đủ vào form đăng ký mà nhân viên ngân hàng yêu cầu. Vậy hoàn tất, bạn cần chờ 10 - 15 ngày sau thì sẽ được ngân hàng thông báo đến nhận thẻ.

Nếu mở thẻ bằng hình thức online, thì:

• Bước 1: Truy cập vào website ngân hàng mà bạn muốn mở thẻ thanh toán quốc tế.
• Bước 2: Nhấp chọn mục Mở thẻ ngay và tìm chọn loại thẻ thanh toán quốc tế mà bạn muốn mở.
• Bước 3: Kê khai đầy đủ thông tin được yêu cầu vào bảng biểu và thực hiện tải các hồ sơ được yêu cầu. Sau đó, ngân hàng sẽ phản hồi thời gian thông tin kể từ khi họ tiếp nhận yêu cầu của bạn.

Trường hợp, với ngân hàng số Timo, bạn cần tải ứng dụng Timo trên CH Play hoặc App Store về điện thoại hoặc máy tính bảng, rồi làm theo hướng dẫn để yêu cầu mở thẻ thanh toán quốc tế.

7Những câu hỏi thường gặp về thẻ thanh toán quốc tế

- Nên mở thẻ ATM nội địa hay thẻ thanh toán quốc tế?

Tùy theo nhu cầu sử dụng mà bạn chọn hình thức thẻ phù hợp. Chẳng hạn, bạn thường xuyên đi du lịch hoặc công tác nước ngoài, hay có thói quen thanh toán giao dịch trên các trang thương mại nước ngoài, thì việc mở thẻ thanh toán quốc tế là rất hợp lý. Trái lại, nếu chỉ phục vụ cho việc thanh toán, giao dịch hoặc rút tiền mặt trong nước thì bạn nên chọn mở thẻ ATM nội địa.

- Thời gian mở thẻ thanh toán quốc tế bao lâu?

Thời gian mở thẻ thanh toán quốc tế diễn ra nhanh chóng, từ 15 - 20 phút sau khi bạn hoàn tất thủ tục yêu cầu mở thẻ. Đối với thẻ cứng thì phải chờ khoảng 7 - 14 ngày tùy ngân hàng phản hồi.

Tuy nhiên, có một số ngân hàng cung cấp dịch vụ mở thẻ thanh toán quốc tế lấy ngay, chỉ cần có đủ giấy tờ và bạn có thể nhận thẻ sau 30 phút như LiveBank của TPBank.

- Chi phí mở thẻ thanh toán quốc tế có đắt không?

Hầu hết, phí mở thẻ thanh toán quốc tế rất thấp, thậm chí một số ngân hàng còn miễn phí mở thẻ.

- Có thể rút tiền mặt khi sử dụng thẻ thanh toán quốc tế không?

Có, bạn có thể rút tiền mặt khi sử dụng thẻ thanh toán quốc tế, nhưng bạn nên tham khảo kĩ về biểu phí vì nhìn chung việc rút tiền mặt trên thẻ thanh toán quốc tế thường có phí cao.

- Mở thẻ thanh toán quốc tế nào có nhiều ưu đãi nhất?

Tùy theo thời điểm và chương trình khuyến mãi của mỗi ngân hàng, việc mở thẻ cũng như sử dụng thẻ thanh toán quốc tế có thể nhận nhiều ưu đãi khác nhau.

8Lưu ý để sử dụng thẻ thanh toán quốc tế an toàn

Khi có dự định mở và sử dụng thẻ thanh toán quốc tế, bạn cần lưu ý một số vấn đề sau để sử dụng thẻ sao cho an toàn:

• Tuyệt đối không được cung cấp hình ảnh và thông tin thẻ của bạn cho bất kì người nào, kể cả tổ chức tín dụng nếu không rõ nguồn gốc và thiếu thông tin kiểm chứng.
• Nếu bị yêu cầu chụp ảnh thẻ để xác nhận thông tin, bạn chỉ nên cung cấp ảnh thẻ chụp có 4 số cuối của thẻ.
• Nếu làm mất thẻ, hãy liên hệ ngay đến ngân hàng mà bạn mở thẻ để yêu cầu khóa tài khoản.
• Hãy bảo mật kĩ 3 số CVV được in ở mặt sau của thẻ thanh toán quốc tế, vì đây là thông tin rất dễ bị kẻ gian đánh cắp và trục lợi.
• Tham khảo kĩ các biểu phí liên quan đến thẻ thanh toán quốc tế, giúp bạn kiểm soát được chi phí khi sử dụng thẻ.

Nguồn: Tổng hợp, cập nhật ngày 07/10/2021.

Trên đây là bài viết tổng hợp thông tin về thẻ thanh toán quốc tế, cách mở thẻ và một số lưu ý khi sử dụng. Mong rằng bài viết hữu ích cho bạn nhé!

Bạn đang xem: Thẻ thanh toán quốc tế là gì và có các loại nào? Cách mở thẻ thanh toán quốc tế nhanh chóng

Chuyên mục: Tra cứu thông tin